TÜV-ZERTIFIZIERUNGSDOKUMENTATION · CLEAN STANDARD
Der Beratungsprozess.
Fünf Phasen. Neunzehn Schritte. Jeder dokumentiert, jeder nachvollziehbar, jeder systemerzwungen. Das ist die operative Grundlage des Clean Standards — und die Basis für die TÜV-Zertifizierung im Bereich Verbraucherschutz.
Dieses Dokument beschreibt den verbindlichen Beratungsablauf jedes Finanzcleaner-Lizenzpartners. Abweichungen vom Ablauf sind nicht zulässig und werden durch die Plattform technisch unterbunden.
Reproduzierbarkeit
Zwei Berater, gleicher Fall — das System erzwingt methodisch vergleichbare Ergebnisse durch die KI-Referenz.
Transparenz
Der Mandant sieht jede Analyse, jede Empfehlung, jede Abweichung. Nichts bleibt verborgen.
Systemerzwungene Dokumentation
Prozessschritte sind nicht optional — sie sind technisch gesperrt, bis der vorherige Schritt abgeschlossen ist.
Verbraucherschutz
Jede Empfehlung ist datenbasiert, jede Provision offengelegt, jede Entscheidung vom Mandanten bestätigt.
DER PROZESS
Fünf Phasen. Vom Erstkontakt bis zur Archivierung.
Jede Phase enthält verpflichtende Prozessschritte mit definierter Dokumentation, TÜV-Prüfpunkten und Systemsperren. Die Plattform erzwingt die Einhaltung technisch.
PHASE 01
Erstkontakt & Datengewinnung
Bevor der Berater spricht, muss die Datenbasis stehen. Diese Phase stellt sicher, dass jede Beratung auf echten Dokumenten und nicht auf Vermutungen aufbaut.
DOKUMENT
Kontaktformular-Eintrag mit Zeitstempel und Quelle
TÜV-PRÜFPUNKT
Nachvollziehbarkeit der Herkunft des Mandanten
SYSTEMSPERRE
Keine Beratung ohne dokumentierten Erstkontakt
PHASE 02
KI-Analyse (Clean-Analyse)
Die KI erstellt die objektive Referenz, auf die sich der Berater beziehen muss. Diese Referenz ist versiegelt, nachträglich nicht veränderbar und bildet die Grundlage jeder Empfehlung.
DOKUMENT
Strukturierter Extraktions-Report (JSON + PDF)
TÜV-PRÜFPUNKT
Vollständigkeit der Datenextraktion
SYSTEMSPERRE
Analyse wird erst freigegeben, wenn alle Dokumente verarbeitet sind
PHASE 03
Beratungsgespräch
Der Berater nutzt die KI-Analyse als Grundlage. Er darf abweichen — muss dies aber begründen. Der Mandant sieht die gleiche Analyse wie der Berater.
DOKUMENT
Empfangsbestätigung des Mandanten (zeitgestempelt)
TÜV-PRÜFPUNKT
Mandant hatte Zugriff auf die vollständige Analyse vor der Empfehlung
SYSTEMSPERRE
Empfehlung kann erst nach dokumentierter Vorlage der Analyse abgegeben werden
PHASE 04
Umsetzung & Dokumentation
Jede Entscheidung wird revisionssicher archiviert. Der Mandant bestätigt den Ablauf der Beratung. Die Akte ist jederzeit als PDF exportierbar.
DOKUMENT
Mandatsentscheidung (digital vom Mandanten bestätigt)
TÜV-PRÜFPUNKT
Freiwilligkeit der Entscheidung ist nachvollziehbar dokumentiert
SYSTEMSPERRE
Keine Umsetzung ohne dokumentierte Mandatsentscheidung
PHASE 05
Nachbetreuung & Qualitätssicherung
Die Beratung endet nicht mit dem Abschluss. Finanzcleaner überwacht laufend die Qualität und Einhaltung des Clean Standards.
DOKUMENT
Follow-up-Protokoll (falls durchgeführt)
TÜV-PRÜFPUNKT
Angebot eines Follow-up-Termins ist dokumentiert
SYSTEMSPERRE
Follow-up ist Pflichtangebot — Durchführung ist optional
SYSTEMLOGIK
Warum der Prozess nicht umgangen werden kann.
Der Clean Standard basiert nicht auf Vertrauen. Er basiert auf technischer Erzwingung. Jeder Schritt hat einen Vorgänger — keiner kann übersprungen werden.
Keine Empfehlung ohne KI-Analyse
Das Empfehlungsfeld bleibt technisch gesperrt, bis eine gültige Analyse-ID existiert.
Keine Abweichung ohne Begründung
Das System akzeptiert keine Empfehlung mit Abweichung, wenn das Pflichtfeld 'Abweichungsbegründung' leer ist.
Keine Umsetzung ohne Vergütungs-Offenlegung
Der Abschluss-Button wird erst freigegeben, wenn die Vergütungs-Offenlegung vom Mandanten quittiert wurde.
Keine Beratung ohne Mandantenbestätigung
Das Beratungsgespräch gilt erst als abgeschlossen, wenn der Mandant das Protokoll elektronisch bestätigt hat.
Keine nachträgliche Änderung
Alle Dokumente (KI-Analyse, Protokoll, Bestätigung) sind mit Hash-Werten versiegelt und unveränderbar archiviert.
DAS BERATUNGSPROTOKOLL
Das versiegelte Dokument.
Am Ende jeder Beratung generiert das System automatisch ein vollständiges Beratungsprotokoll. Es enthält alle Pflichtelemente, ist mit einem Hash-Wert versiegelt und vom Mandanten elektronisch zu bestätigen.
FINANZCLEANER GMBH
Beratungsprotokoll
Gemäß Clean Standard · § 11 VersVermV · § 84 VersVermV
PROTOKOLL-ID
FC-BP-2026-XXXXXXXX
Mandanten-Stammdaten
Berater & Zulassung
Finanz-Scan (Bedarfsermittlung)
Der Finanz-Scan ist die Grundlage für die KI-Analyse. Er muss vom Mandanten vor der Analyse bestätigt worden sein.
KI-Analyse (Clean-Analyse)
Die KI-Analyse ist versiegelt und nachträglich nicht veränderbar. Der vollständige Report ist als Anhang beigefügt.
Berater-Empfehlung
Die Empfehlung muss sich auf die KI-Analyse beziehen. Ohne Referenz zur Analyse-ID ist die Empfehlung ungültig.
Abweichungsbegründung (falls zutreffend)
Pflichtfeld bei Abweichung. Persönliche Präferenz oder Provisionsinteresse sind keine gültigen Abweichungsgründe.
Vergütungs-Offenlegung
Gemäß § 11 VersVermV ist die Vergütungs-Offenlegung verpflichtend. Keine Umsetzung ohne dokumentierte Offenlegung.
Mandatsentscheidung
Mandantenbestätigung
Die Mandantenbestätigung ist der rechtliche Abschluss der Beratung. Das Protokoll ist danach unveränderbar archiviert (mindestens 10 Jahre gemäß § 84 VersVermV).
Rechtliche Hinweise
Dieses Protokoll wurde automatisch generiert und mit einem Hash-Wert versiegelt. Nach der Mandantenbestätigung ist es unveränderbar archiviert (§ 84 VersVermV: mindestens 10 Jahre). Nachträgliche Änderungen sind technisch ausgeschlossen.
Archivierung
Archiv-ID: FC-AR-2026-XXXX
Aufbewahrungsfrist: 10 Jahre
Status: Versiegelt
Hinweis für TÜV-Auditoren: Das Protokoll ist die versiegelte Dokumentation einer einzelnen Beratung. Die Plattform stellt sicher, dass kein Feld manuell nachgetragen werden kann — jeder Eintrag entsteht durch einen systemerzwungenen Prozessschritt. Die Vollständigkeit wird durch die Systemlogik (Systemsperren) garantiert, nicht durch menschliche Disziplin.
DER CLEAN STANDARD
Beratung, die beweisbar ist.
Der Kodex definiert die Prinzipien. Dieser Prozess definiert die Umsetzung. Zusammen sind sie das Fundament der TÜV-Zertifizierung.